首都经济贸易大学 硕士研究生入学考试 初试 保险 专业基础 025500 考试大纲 第一部分 考试说明 一、考试目的 保险 专业基础 是保险专业硕士研究生 入学考试 科 目，主要考察考生掌握经济学 、金融学和保险学的 基本理论与基本知识的水平，注重考查考生 运用 相关原理与方法分析 经济 、金融和保险领域的 现象 和 解决 相关 问题的 综合 能力，达到甄别优秀考生以进一步 学习保险专业知识，提升保险理论和保险实务操作技能的目的 。 二、考试范围 保险专业基础 科 目的考试范围包括经济学 基础 、金融学 基础 和保险学 原理 三部分的内容。其中，经济学 基础 包括：消费理论、生产理论、成本理论 、 市场 理论、 国民收入 的核算 与 决定、 产品 市场和 货币 市场 的 均衡 、 财政政策 和货币政策 ；金融学 基础 包括： 金融 资产、 金融 中介机构、金融市场和金融制度 ；保险学 原理 包括：风险 、 风险管理 与保险 、 保险合同 、 保险的基本原则 、 保险公司 经营管理 、 保险市场 与 监管 。 三、考试 基本要求 保险专业基础 科目的考生应该深入理解经济学、金融学和保险学的基本知识和基础理论，能够运用这些知识和理论来分析相关专业领域的常见现象和具体问题。知道我国乃至世界在经济、金融和保险相关领域发生的重大现象和热点问题，并能 够综合运用经济、金融和保险专业理论对此进行深入分析。 四、考试形式与试卷结构 （一）答卷方式：闭卷，笔试 （二）答题时间： 180 分钟 （三）各部分内容考查比例： 经济学 基础、金融学基础和保险学 原理 三部分占比约为 30%、 20%和 50%。 （四）题型 1.名词解释 ； 2.简答 ； 3.案例分析 ； 4.论述 。 五、参考书目 1.张连城编著， 经济学教程 （ 第三版 ）， 经济日报出版社 ， 2012 年 ； 2.冯瑞河、王德河主编 ， 金融学 ， 中国金融出版社 ， 2011 年 ； 3.庹国柱主编，保险学（第 八 版），首都经济贸易大学出版 社， 2018 年。 六、需要说明的问题 1.少数 考试内容指定参考书目中没有 介绍 ，考生需 要 自己 查阅 其他专业书籍。 2.经济学 基础 、金融学基础和保险原理三部分的考查比例仅供参考，命题教师可以根据实际情况作小幅调整。 3.论述题一般情况下为三选二。 第二部分 考试内容 一、经济学 基础 （ 一 ）消费理论 1.【理解】 效用、 总 效用 、边际效用的含义 ； 2.【 掌握 】 边际效用递减规律 和 消费者剩余 ； 3.【 熟练 掌握】 无差异曲线、预算 约束 线与消费者均衡； 4.【理解 】 需求与需求函数 、 需求量的变化与需求的变化 ； 5.【 熟练 掌 握 】 需求价格弹性、需求收入弹性、需求交叉弹性 的 含义及应用 ； 6.【了解 】 了解 价格消费曲线和收入消费曲线； 7.【掌握】 恩 格尔曲线和恩格尔系数； 8.【理解】 替代效应与收入效应。 （ 二 ）生产理论 1.【理解】 生产函数 、短期 生产函数和长期生产函数 的 含义 ； 2.【掌握 】 里 昂 惕夫 生产函数和柯布 道 格拉斯生产函数 ； 3.【理解 】 总产品、平均产品与边际产品 的 含义； 4.【熟练掌握 】 边际 收益 递减 规律和企业 生产的三阶段 理 论； 5.【 熟练掌握 】 等产量线、等成本线与 生产者 均衡 ； 6.【掌握】规模 收益 的 类型及其变化规律 ； 7.【理解】 供给与供给函数，供给量的变化与供给的变化； 8.【了解】 市场均衡的形成与调整，市场机制的作用 。 （ 三 ）成本理论 1.【理解】 成本函数 、 会计成本 、机会 成本、 显性成本 和隐性成本 ； 2.【掌握】 短 （长） 期成本函数与短 （长） 期成本曲线族； 3.【 理 解】 总收益 、平均收益和边际收益； 4.【了解】不 同 需求 条件下的收益曲线； 5.【熟练掌握】利润最大化 均衡条件和 停止 营业原则。 （四）市场 理论 1.【理解】市场的 不同类型及其 特征 ； 2.【掌握】完全 竞争市场、完全垄断市场和 垄断 竞争市场的短 （长） 期 均衡 ； 3.【了解 】完全竞争 市场、完全垄断市场和垄断竞争市场 的厂商 （ 行业 ） 供给 曲线 ； 4.【了解】古 诺模型、 斯 威 齐 模型和 卡 特尔模型； 5.【理解】理解 不同类型 市场 的效率； 6.【理解】市场 失灵和政府 的作用 。 （ 五 ） 国民收入 的核算和决定 1.【 掌握 】 经济活动 水平的 衡量 ； 2.【 了解 】 国民收入 核算的方法 ； 3.【 理解 】 均衡 产出、消费函数与储蓄函数 ； 4.【 理解 】 简单国民 收入的决定 ； 5.【熟练掌握】乘数 及其作用。 （ 六 ）产品 市场和货币市场 的 均衡 1.【理解】投资 函数 、 货币需求 函数和 货币供给函数； 2.【掌握】产品 市场的均衡和 IS 曲线； 3.【掌握】货币 市场的均衡和 LM 曲线 ； 4.【掌握】 IS LM 模型（均衡国民 收入和均衡利率的决定与变动 ）； 5.【了解】凯 恩斯的有效需求理论。 （七）财政 政策和货币政策 1.【 掌握 】 宏观 经济政策的目标； 2.【 熟练 掌握】财政 政策 和 货币政策的基本工具和类型； 3.【理解】财政 政策 和 货币政策的内在稳定器； 4.【理解】财政 政策和 货 币政策的数量效应和时间效应； 5.【理解】货币 政策的中介指标； 6.【 熟练掌握 】财政 政策 和 货币政策的综合运用。 二、金融学基础 （一） 金融资产 1.【 理解 】 信用工具 、金融工具和 金融资产 ； 2.【理解】 金融资产的 基本特征与分类 ； 3.【 掌握 】 货币 的类型 和货币层次 ； 4.【掌握】 现代信用 的基本形式 ； 5.【 熟练 掌握】 票据 、信用证、 债券、回 购协议 、 股票 和 外汇的 含义和 种类 ； 6.【理解】金融 衍生资产的定义及其产生发展的原因 ； 7.【 熟练 掌握】金融 远期 、 金融期货 、 金融期权和金融互换的 含 义及 种类 。 （二） 金融中介 机构 1.【理解】 金融 中介 机构的 含 义 、 种类 和 功能 ； 2.【 掌握 】 商业银行 的 负债 业务、资产业务和表外业务 ； 3.【 熟练 掌握】商业 银行的存款派生创造； 4.【理解】 中央银行 的产生、 性质 和 功能 ； 5.【掌握】 中央 银行的主要业务 和基础 货币 ； 6.【了解】 共同基金的种类 和 保险 公司、投资银行的业务种类 。 （三）金融市场 1.【 掌握 】 资金 融通的方式 ； 2.【掌握】 金融市场的 含 义 、要素 、 分类 和 功能 ； 3.【 理解 】 外汇市场 的 交易方式 ； 4.【了解】 有效市场 假说 ； （四）金融 制度 1.【 掌握 】货币 制度的构成要素； 2.【掌握】货币 制度的演变 和 国际货币制度的发展阶段 ； 3.【理解】汇率 和汇率制度的定义、汇率制度的类型； 4.【理解】金融 监管 制度的 构成要素 和 类型； 5.【理解】 金融 监管的原则、目标和内容； 6.【 熟练 掌握】商业 银行 的核心 资本 、附属 资本 和资本 充足 率。 三、保险学原理 （一）风险 、 风险管理 与保险 1.【理解】 风险和 风险单位 的 含 义、风险的 特征 ； 2.【掌握】风险 的 组成 要素 和分类 ； 3.【 理解 】 风险管理 的 定义 与 目标 ； 4.【 熟练 掌握】 风险管理的 程序 与 方法 ； 5.【理解】 可 保 风险的 理想条件 、风险 管理与保险的关系 ； 6.【理解】 保险 的含 义、 性质 、功 能 和 产生的条件； 7.【掌握】保险 的一般分类。 （ 二 ）保险合同 1.【理解】 保险合同 的特征 、分类和形式 ； 2.【理解】 保险合同的主体 、 客体 与 内容 ； 3.【掌握】保 险合同 订 立 的程序 ； 4.【 熟练 掌握 】 保险合同 成立、 生效和保险责任开始 ； 5.【理解】 保险 合同的无效和效力补正 ； 6.【理解】保险 合同双方义务的履行 ； 7【 熟练 掌握 】保险 合同的撤销 与 解除 、 保险合同的中止与终止 .； 8.【掌握】 保险合同 的 解释 和争议处理 ； （ 三 ）保险的基本原则 1.【 理解 】 保险利益 的性质和成立的条件 ； 2.【 掌握 】 保险利益 原则及其意义 ； 3.【 理解 】 保险利益 的种类及 保险 利益的存在、转移和消灭 ； 4.【 理解 】 最大 诚信原则的含义和 产生 的原因 ； 5.【 熟练 掌握】 最大诚信 原则的内容和违反最大诚信原则的 后果 ； 6.【理解】近因 原则的 含义 ； 7.【掌握】近因 的判断方法 和 近因原则的适用； 8.【 理解 】 补偿原则的含义、意义和限制 条件； 9.【 理解 】 代 位追偿 的 含 义和意义 ； 10.【 熟练 掌握】保险 人取得 代 位 追偿 权 的 要件和代位追偿权的行使； 11.【理解】物 上代位和委 付； 12.【 熟练 掌握】分摊 原则的含义和分摊的方法。 （四）保险 公司经营 管理 1.【 理 解】 保险经营的 特征和原则 ； 2.【理解】保险 产品定价的数理基础和 原则； 3.【了解】 寿险产品 和非寿险产品的 费率 厘定； 4.【 掌握】 保险公司 的 营销 （ 展 业） 管理 、 承保管理 、 理赔管理 和 防灾防损 ； 5.【了解 】 寿险责任准备 金和非寿险 未 到期责任准备金 、未 决赔款准备金的计提 ； 6.【理解 】 保险资金的 来源 、投向 和运用 的组织 模式 ； 7.【 掌握 】 保险 公司财务 管理的内容 和财务 报表的种类 ； 8.【 了解 】 保险公司 的财务 评价指标 和应用 。 （五）保险市场 与 监管 1.【 理解】 保险市场 的 含 义、特征和分类 ； 2.【 理解】 保险市场的 需求 与 供给； 3.【 理解 】 保险监管 的含义、目标、体系和方式 ； 4.【 理解 】 保险公司 偿付能力的 含 义 和偿付 能力监管的意义 ； 5.【 熟练 掌握 】 偿付能力 监 管、 市场行为监管 和公司 治理结构监 管的主要内容 ； 6.【了解】完善“三 支柱 ”监管的 协调机 制 。 第三部分 题型示例 一、名词解释 风险管理 解题思路： 首先，用一两句话写出准确的名词概念。其次， 需要在理解的基础 上对概念作适当拓展。例如，本题可以指出风险管理的基础和关键，风险管理与保险之间的关系。 二、简答 简述短期平均成本、短期边际成本和平均变动成本之间的关系。 解题思路： 首先 ， 分别解释短期平均成本、短期边际成本和平均变动成本的概念。其次，画图指出短期平均成本、短期边际成本和平均变动成本之间的关系。特别需要指出短期边际成本曲线将向上依次 穿过平均变动成本曲线和短期平均成本曲线的最低点。这意味着，在此之前，随着产量的增加，边际成本小于平均变动成本、短期平均成本；在此之后，随着产量的继续增加，边际成本大于平均变动成本、短期平均成本。 （也还可以利用成本函数及其导数来说明三者之间的关系。）再次，需要简要指出三者之间的关系对企业生产经营的指导作用。 三、案例分析 2012 年 5 月，个体商户孙女士名下的甲、乙两机动车在外出进货途中由于能见度差发生追尾事故，经交警部门认定乙车对事故负全责，甲车无责。在此次交通事故中，甲、乙两车分别损失 1 万元和 2 万元，无人身 伤亡和其他财产损失。孙女士的这两辆车分别向 A、 B 两家保险公司投保了机动车辆损失险、交强险和机动车辆第三者责任保险（第三者责任险的赔偿限额均为 5 万元）。 请根据以上资料回答下列问题： （ 1）甲、乙两车的损失分别由哪个（些）险种承担赔偿责任，为什么？ （ 2）保险公司对甲车的损失赔偿之后是否可以行使代位追偿权，为什么？ 解题思路： （ 1）首先，甲乙两车因追尾而发生交通事故，也就是说两辆车因碰撞而发生损失。“碰撞”属于机动车辆损失保险的保险责任，因此甲乙两车的机动车辆损失险需要对各自的 车辆损失承担赔偿责任。其次，交强 险和机动车第三者责任保险都属于责任保险，其承保被保人造成被保险人和保险人以外第三人的损害，在法律上需要承担的赔偿责任。本案中，属于被保险人造成自身的损害，没有第三人，因此交强险和机动车第三者责任保险不需要承担赔偿责任。再次，甲乙两车的损失全部由各自的车辆损失保险承担赔偿责任。至于保险合同中约定的按照交通事故责任比例承担赔偿责任的条款无效，因为该条款在本案中损害了被保险人的利益，同相关法律相冲突。 （ 2）保险公司在机动车辆损失保险项下对甲车的损失赔偿之后不能享有代位追偿权。因为本案中事故责任人是被保险人本人， 也不存在引发保险事故的第三人，保险人不能对被保险人本人以及其家庭成员或者组织成员行使代位追偿权。 四、论述题 2013 年 8 月 1 日，中国保监会下发关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知，从 8 月 5 日开始普通型寿险预定利率由保险公司按照审慎原则自行决定，不再执行 2.5%上限的规定。 请谈一谈你对普通型寿险产品预定利率市场化改革的认识。 解题思路 ：首先，指出普通型寿险产品预定利率市场化改革的背景和意义；其次，指出普通型寿险产品预定利率市场化改革对市场规模、市场结构、保险公司经营管理以及保险监管的影响；再次 ，指出保险消费者、保险公司和保险监管机构的应对策略。